Você teme os encargos de financiamento? 5 dicas para fugir deles

Você já ouviu falar sobre encargos de financiamento? Você tem ideia do que é e para que serve? Continue lendo para entender tudo sobre a taxa que encarece as operações de crédito.

Encargos de Financiamento e Encargos Financeiros: Qual a Diferença?

Encargos financeiros é um termo mais abrangente e se refere a qualquer tipo de custo adicional em uma operação financeira. Ele pode incluir desde juros até taxas administrativas, multas e outros valores cobrados por instituições financeiras.

Encargos de financiamento são um tipo específico de encargo financeiro, mais direcionado a operações de crédito, como empréstimos e financiamentos. Eles englobam os custos associados a essas operações, como juros, taxas de abertura de crédito, seguros e outros.

Em resumo: Todos os encargos de financiamento são encargos financeiros, mas nem todos os encargos financeiros são encargos de financiamento.

Encargos de Financiamento: Quando são Aplicados?

Os encargos de financiamento são aplicados em diversas situações, sempre que você utiliza algum tipo de crédito. Vejamos os exemplos que você citou:

• Empréstimos pessoais: Sim, os encargos de financiamento são aplicados em empréstimos pessoais. Os juros, taxas de abertura de crédito e outros custos são comuns nesse tipo de operação.
• Faturas de cartão de crédito atrasadas ou quando se paga apenas o valor mínimo: Sim, quando você atrasa o pagamento da fatura do cartão de crédito ou paga apenas o valor mínimo, você entra no crédito rotativo. Nesse caso, são aplicados juros muito altos, que são considerados encargos de financiamento.
• Utilização do crédito rotativo: Sim, como mencionado acima, a utilização do crédito rotativo gera encargos de financiamento, devido aos altos juros cobrados.
• Juros de uma compra parcelada: Sim, os juros cobrados em uma compra parcelada são considerados encargos de financiamento, pois você está, na prática, fazendo um pequeno empréstimo para adquirir o produto.
• Saques realizados por meio de cartão de crédito: Sim, os saques realizados com o cartão de crédito também geram encargos de financiamento, pois você está antecipando o valor de um empréstimo, e os juros são cobrados desde o momento do saque.

Encargos financeiros no cartão de crédito: como funcionam?

Encargos financeiros no cartão de crédito são taxas cobradas pela instituição financeira quando você não paga o valor total da sua fatura até a data de vencimento. Isso significa que você está utilizando o cartão de crédito como um empréstimo, e por esse serviço, você paga juros.

Como funcionam:

• Crédito rotativo: Quando você paga apenas o valor mínimo da fatura ou não paga o valor total, o restante entra no crédito rotativo. Esse valor restante passa a incidir juros, que são calculados diariamente sobre o saldo devedor.
• Juros: Os juros do cartão de crédito são, geralmente, muito altos. Eles podem variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de cartão.
• Outros encargos: Além dos juros, podem ser cobrados outros encargos, como tarifas de emissão de segunda via de fatura, anuidade e seguros.

5 dicas para fugir dos encargos financeiros

1. Pague à vista: A melhor forma de evitar os encargos financeiros é pagar a fatura do cartão de crédito integralmente até a data de vencimento.
2. Compare contratos e considere o CET: Antes de contratar um cartão de crédito, compare as diferentes opções disponíveis no mercado e verifique o Custo Efetivo Total (CET). O CET é um indicador que mostra o custo total do crédito, incluindo juros e outras taxas.
3. Controle os gastos com o cartão de crédito e evite “parcelinhas”: Acompanhe seus gastos de perto e evite fazer compras por impulso. Tente pagar à vista ou parcelar em poucos meses para diminuir o valor dos juros.
4. Organize suas finanças e faça um planejamento: Organize seu orçamento e estabeleça metas financeiras. Dessa forma, você terá mais controle sobre seus gastos e poderá evitar o endividamento.
5. Ao contratar um cartão de crédito ou empréstimo, compare os custos envolvidos: Antes de contratar qualquer tipo de crédito, compare as diferentes opções disponíveis no mercado e escolha aquela que oferece as melhores condições para você.

Resumindo:

• Encargos financeiros: São taxas cobradas quando você não paga a fatura do cartão de crédito integralmente.
• Como evitar: Pagar a fatura em dia, comparar contratos, controlar os gastos, organizar as finanças e planejar.
• Importância: Evitar os encargos financeiros é fundamental para manter suas finanças em dia e evitar o endividamento.

Lembre-se: O cartão de crédito é uma ferramenta útil, mas deve ser usado com responsabilidade. Ao seguir essas dicas, você poderá aproveitar os benefícios do cartão de crédito sem comprometer sua saúde financeira.