O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que apresenta juros reduzidos e prazos mais amplos em comparação com outras opções disponíveis no mercado. Mas você sabe qual é a diferença entre empréstimo consignado público e privado?
Compreender essa distinção é crucial para avaliar se você pode acessar condições de crédito mais vantajosas. Por isso, neste artigo, explicaremos as principais características de cada modalidade e como identificar a melhor opção para o seu perfil. Acompanhe!
O que é empréstimo consignado?
Essa é uma forma de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do solicitante. Está disponível para trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, militares, aposentados, pensionistas e beneficiários de programas sociais.
Os bancos oferecem taxas de juros reduzidas nessa modalidade porque há maior garantia de recebimento, graças ao desconto automático. Além disso, os prazos são mais longos e as taxas menores em relação a outras opções de crédito disponíveis no mercado.
As principais modalidades de empréstimo consignado incluem:
- Empréstimo consignado público — destinado a servidores públicos, militares, pensionistas das Forças Armadas e aposentados que eram servidores públicos.
- Empréstimo consignado privado — voltado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada.
- Empréstimo consignado INSS — exclusivo para aposentados e pensionistas que recebem pelo Instituto Nacional do Seguro Social.
Neste artigo, destacaremos as diferenças entre as modalidades pública e privada.
O que é empréstimo consignado público e como funciona?
Essa modalidade é direcionada a servidores públicos e oferece condições mais vantajosas, como juros mais baixos e prazos maiores. As parcelas são descontadas diretamente do salário, respeitando a margem consignável. Isso garante segurança para ambas as partes: o credor tem maior certeza de pagamento, e o cliente evita atrasos.
O desconto automático das parcelas na folha de pagamento e a estabilidade do serviço público tornam essa opção atrativa. Por exemplo, imagine o caso de João, um servidor público que deseja reformar sua casa, mas não tem os recursos necessários. Ele contrata um empréstimo consignado de R$ 20 mil em 36 parcelas de R$ 700, com juros de 2% ao mês. A partir do mês seguinte, o valor da parcela é descontado do salário, permitindo que ele realize a reforma com tranquilidade.
O que é empréstimo consignado privado e como funciona?
Essa modalidade atende trabalhadores do setor privado com carteira assinada. Assim como no consignado público, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e viabiliza taxas de juros mais acessíveis.
Para contratar o consignado privado, é necessário que a empresa tenha convênio com a instituição financeira. O limite de crédito depende da renda do funcionário e da margem consignável, estabelecida por lei em até 35% da remuneração mensal.
O que diferencia o empréstimo consignado público do privado?
As diferenças entre essas modalidades incluem o perfil dos solicitantes e as condições de contratação. Confira:
O perfil do trabalhador que pode solicitar
O consignado público é exclusivo para servidores públicos, militares e pensionistas das Forças Armadas. Já o privado atende funcionários de empresas privadas com vínculo formal de trabalho (CLT). Estagiários, profissionais em cargos temporários e beneficiários do INSS em caráter provisório não têm acesso a essa modalidade.
As taxas cobradas
Embora variem entre instituições financeiras, as taxas do consignado público costumam ser menores, devido à estabilidade de renda dos servidores. Em abril de 2023, as taxas médias de juros foram:
- 2% ao mês (27% ao ano) no público.
- 2,8% ao mês (40% ao ano) no privado.
Mesmo assim, essas taxas são significativamente mais baixas que as de outras modalidades, como cheque especial ou crédito rotativo.
Os prazos para pagamentos
O consignado público pode oferecer prazos de até 96 meses para pagamento, enquanto no setor privado o prazo máximo é definido por cada convênio.
Conclusão
O desconto direto na folha de pagamento torna o empréstimo consignado uma alternativa financeira vantajosa. No entanto, é fundamental analisar as condições específicas de cada modalidade antes de contratar. Agora que você conhece as principais diferenças entre empréstimo consignado público e privado, aproveite para explorar outros conteúdos do blog e saber mais sobre o Empréstimo Consignado Privado Bandesp!
