Como calcular juros ao mês de forma simples
Saber como calcular juros ao mês é um conhecimento indispensável para a organização das finanças A compreensão do cálculo de juros é fundamental em diversos momentos do dia a dia: seja em um pagamento em atraso, no rendimento de aplicações financeiras, ou no custo final de um financiamento. Os juros representam o valor adicional pago ou recebido em uma operação financeira. Compreender essa dinâmica permite tomar decisões financeiras mais informadas e evita surpresas desagradáveis, como parcelas maiores do que o esperado devido a taxas aplicadas. Diferença entre juros simples e compostos Existem dois tipos principais de juros que fundamentam as transações financeiras: simples e compostos. Eles diferem significativamente no impacto que geram no valor final. Juro simples O cálculo do juro simples é feito apenas sobre o valor principal, com uma taxa fixa aplicada diretamente. Geralmente, é usado em operações de curto e médio prazo, como algumas modalidades de financiamento. A fórmula básica para calcular o juro simples é: J (juro) = C (capital) x i (taxa) x t (tempo) Exemplo: Imagine um boleto de R$1.200 pago com 15 dias de atraso, com multa diária de 0,05%. Utilizando a fórmula, o valor do juro será de R$9. Juro composto Já o juro composto é calculado sobre o montante acumulado, resultando nos conhecidos “juros sobre juros”. É amplamente utilizado em aplicações financeiras e correções monetárias, como o rendimento da poupança. Exemplo: Com um depósito inicial de R$10.000 e rendimento de 0,5% ao mês, em 30 dias o montante será de R$10.050. No mês seguinte, a taxa será aplicada sobre R$10.050, gerando R$50,25 de rendimento, resultando em R$10.100,25. Como calcular juros de 1% ao mês Considerando um empréstimo de R$2.000 com juros simples de 1% ao mês e prazo de 5 meses, o cálculo ficaria assim: 1º mês: R$400 + R$202º mês: R$400 + R$203º mês: R$400 + R$204º mês: R$400 + R$205º mês: R$400 + R$20 Valor total pago com juros: R$2.100 O que são taxas equivalentes Taxas equivalentes são taxas que, ao serem aplicadas sobre o mesmo valor e período, geram resultados iguais. Elas são úteis para comparar diferentes propostas de investimento ou crédito, apresentadas em períodos distintos, como mensal ou anual. Exemplo: Ao comparar uma taxa de 2,5% ao mês com outra de 35% ao ano, é necessário converter uma das taxas para o mesmo período, utilizando o conceito de taxas equivalentes. Como calcular taxas equivalentes Para juros simples, basta dividir a taxa anual por 12 ou multiplicar a taxa mensal por 12. No caso de juros compostos, utiliza-se a fórmula: Taxa equivalente = [(1 + taxa)^ (prazo desejado/prazo original) – 1] x 100 Se preferir, é possível utilizar calculadoras online ou aplicativos que realizam esses cálculos automaticamente. Sites que calculam juros e taxas Embora seja importante entender os conceitos, existem ferramentas online que facilitam o cálculo. Algumas opções gratuitas são: Conheça as melhores taxas de empréstimo para o seu perfil Para encontrar opções de crédito que atendam ao seu perfil, plataformas como o Bandesp Crédito podem ser úteis. Elas oferecem um processo totalmente online e gratuito para comparação de propostas de instituições financeiras. Passos para simular e contratar empréstimos no Bandesp Crédito:
7 bancos que fazem empréstimo Saque-Aniversário FGTS
Desde 2019, o empréstimo Saque-Aniversário do FGTS foi introduzido, permitindo que bancos ofereçam antecipação de parcelas do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) aos trabalhadores que optaram por essa modalidade. Essa alternativa foi criada para dar maior flexibilidade financeira, permitindo que trabalhadores retirem um percentual do saldo de sua conta do FGTS anualmente, no mês do seu aniversário. O que é e como funciona o Saque-Aniversário do FGTS O Saque-Aniversário permite que trabalhadores formais (regidos pela CLT) retirem uma parte do saldo de seu FGTS anualmente, no mês de seu aniversário. Ao contrário do Saque-Rescisão, que ocorre apenas em situações como demissão sem justa causa ou aposentadoria, o Saque-Aniversário é uma opção de retirada periódica, com adesão voluntária. Ao optar por essa modalidade, o trabalhador pode sacar um valor fixo todos os anos. No entanto, ao optar por essa modalidade, o trabalhador não pode mais sacar o valor integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa, apenas a multa rescisória. Como funciona o empréstimo FGTS Saque-Aniversário O empréstimo Saque-Aniversário é uma linha de crédito disponível exclusivamente para aqueles que aderiram ao Saque-Aniversário. O valor mínimo do crédito é de R$500,00, e o saque a ser antecipado precisa ser igual ou superior a R$200,00. A contratação pode ser feita online, com taxas de juros variáveis conforme a instituição financeira escolhida (por exemplo, no Banco Pan, as taxas começam em 1,49% ao mês). Além disso, algumas instituições financeiras permitem a antecipação de até 10 anos de saldo do FGTS. A devolução do empréstimo é feita de forma automática, com os valores sendo descontados anualmente da conta do FGTS. Vantagens do empréstimo FGTS Entre as vantagens desse empréstimo estão: Bancos que oferecem empréstimo Saque-Aniversário FGTS Diversos bancos oferecem essa modalidade de empréstimo. Abaixo, alguns deles: Como contratar o empréstimo Saque-Aniversário FGTS A contratação pode ser feita de forma simples, através de plataformas online, como o Bandesp Crédito e o Bandesp Crédito, que facilitam a simulação e solicitação do crédito. O processo envolve a verificação do saldo de FGTS e a escolha do banco para a antecipação das parcelas. Ao optar por um banco, é importante analisar as condições de juros, a quantidade de parcelas antecipadas e as taxas aplicadas para escolher a melhor oferta.
As empresas podem oferecer cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa?
Em busca de soluções para recomeçar a vida financeira, consumidores podem se deparar com ofertas que trazem riscos de endividamento, como cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa. Mas será que as empresas podem oferecer esse tipo de crédito?Não podem. O Artigo 54-C do Código de Defesa do Consumidor proíbe ofertas de crédito ao consumidor que indiquem que a operação pode ser concluída sem consulta a serviços de proteção ao crédito. Essa modalidade, num primeiro momento, pode até parecer uma oportunidade interessante de acesso a crédito mesmo em situações de restrição para colocar as contas em dia e recomeçar a vida financeira. No entanto, é fundamental conhecer e se aprofundar em todas as características desse tipo de cartão, em especial taxa de juros e tarifas aplicáveis. O que é a Lei do Superendividamento? A Lei do Superendividamento (14.181/2021) define como superendividamento a situação em que o consumidor de boa-fé assume a impossibilidade de arcar com todas as dívidas que contraiu sem comprometer o mínimo para sua sobrevivência. Quando alguém está superendividado, pode ter dificuldade de suprir necessidades básicas, como alimentação e moradia. Isso costuma trazer sérias consequências na vida pessoal (psicológica, econômica e social) e familiar. 11 dicas para evitar ou se livrar do superendividamento Relacione todos os ganhos e gastos, inclusive os menores (até com o cafezinho) e analise diariamente a planilha para identificar eventuais escapes de dinheiro. A Serasa disponibiliza, gratuitamente, uma tabela de controle de gastos para começar essa organização a partir de hoje. Demonstre a situação financeira para a família e discutam as prioridades de gastos e metas em comum. Avaliem juntos quanto de dinheiro será necessário reservar para cada necessidade. A velha e boa reflexão antes de comprar: entenda a real necessidade daquele produto ou serviço. Estabeleça metas e prioridades de consumo no longo e médio prazo, sabendo que nem tudo pode ser adquirido ao mesmo momento. Avalie a possibilidade de comprar à vista. No caso de compras a prazo, compare os tipos de contrato, além das taxas de vários bancos e prazos de pagamento. Se optar por usar o cheque especial ou o pagamento mínimo do cartão de crédito, redobre o cuidado e consulte outras opções junto ao seu banco. Essas modalidades podem apresentar taxas de juros muito elevadas, o que aumentaria significativamente suas dívidas. Não comprometa mais que 30% de sua renda com dívidas. Renegocie as dívidas para obter taxas de juros menores. Sempre que possível, procure atividades para aumentar e complementar a sua renda. Seja mais feliz controlando seu dinheiro sem ser controlado por ele. Manual do Endividado: conheça os direitos como consumidor e outras dicas para sair do endividamentoAbordando desde práticas para manter o equilíbrio financeiro até orientações sobre os recursos disponíveis para os consumidores, o Manual do Endividado é um e-book desenvolvido pela Serasa para assegurar uma tomada de decisão mais consciente e informada diante das finanças pessoais. No manual, você encontrará: ● Pessoas endividadas têm direitos, não só deveres.● Lei do Superendividamento: saiba o que mudou.● Tipos de dívidas.● 10 dicas para sair do endividamento.● Como não se endividar novamente. Você também encontra mais informações sobre crédito responsável e prevenção ao superendividamento no Bandesp! *CONTRAPROPAGANDA EM ATENDIMENTO AO TERMO DE AJUSTAMENTO DE CONDUTA SAJ/MP Nº 09.2023.00021465-2 – DECON CE
Bandeiras de cartão de crédito: o que são e para que servem?
☰ Menu Edit Content Search Para Você Produtos e Serviços Atendimento Blog Menu Para Você Produtos e Serviços Atendimento Blog ☰ Menu Edit Content Search Para Você Produtos e Serviços Atendimento Blog Menu Para Você Produtos e Serviços Atendimento Blog Bandeiras de cartão de crédito: o que são e para que servem? As bandeiras de cartão de crédito são responsáveis por processar as compras do cartão e repassar essas informações ao emissor. Saiba mais. Bandeiras de Cartão de Crédito: Um Guia Completo O que são bandeiras de cartão de crédito? Imagine que as bandeiras de cartão de crédito são como as marcas de carro. Cada uma tem suas próprias características, benefícios e redes de aceitação. No caso dos cartões, as bandeiras são empresas responsáveis por processar as transações realizadas com os cartões que levam seu nome. Elas estabelecem as regras para essas transações, como as taxas cobradas, os tipos de seguro e os programas de recompensa. Para que servem as bandeiras de cartão de crédito? As bandeiras de cartão de crédito servem como intermediárias entre você, o estabelecimento comercial e a instituição financeira que emitiu o seu cartão. Elas garantem que: As transações sejam seguras: As bandeiras possuem sistemas de segurança robustos para proteger seus dados e evitar fraudes. O pagamento seja processado corretamente: Elas garantem que o valor da compra seja devidamente creditado ao estabelecimento e debitado da sua conta. Você tenha acesso a benefícios: Muitas bandeiras oferecem programas de pontos, milhas ou cashback, além de seguros e assistências. Bandeiras de cartão e administradora: quais as diferenças? Bandeira: É a marca do cartão, como Visa, Mastercard ou Elo. Ela define as regras e os benefícios do cartão. Administradora: É a instituição financeira que emite o cartão, como um banco ou uma financeira. Ela é responsável por gerenciar a sua conta e fornecer o atendimento ao cliente. Quais as principais bandeiras de cartão do mercado? As principais bandeiras de cartão no Brasil são: Mastercard: Uma das maiores bandeiras do mundo, conhecida por sua ampla rede de aceitação e programas de recompensa. Visa: A principal concorrente da Mastercard, também com uma rede extensa e diversos benefícios. Elo: Uma bandeira 100% brasileira, que oferece diversas opções de cartões e parcerias com diversas empresas. American Express: Uma bandeira premium, com foco em um público de alta renda e benefícios exclusivos. Hipercard: Uma bandeira brasileira, oferecida principalmente por bancos e financeiras. Como saber qual a melhor bandeira de cartão? A melhor bandeira de cartão para você depende das suas necessidades e perfil de consumo. Ao escolher um cartão, considere os seguintes fatores: Rede de aceitação: Verifique em quais estabelecimentos a bandeira é aceita. Benefícios: Compare os programas de pontos, milhas ou cashback oferecidos por cada bandeira. Taxas e anuidades: Analise os custos do cartão, como a taxa de anuidade e as taxas de juros. Segurança: Verifique as medidas de segurança adotadas pela bandeira para proteger seus dados. Perfil de consumo: Escolha um cartão que se adapte ao seu estilo de vida e às suas necessidades. Em resumo: As bandeiras de cartão de crédito são fundamentais para o funcionamento do sistema de pagamentos. Ao escolher um cartão, é importante comparar as diferentes opções disponíveis no mercado e escolher aquela que melhor atende às suas necessidades. Dica: Antes de tomar uma decisão, pesquise sobre as diferentes bandeiras e consulte as condições gerais de cada cartão. Leia também Calculadora de Horas Extras Calculadoras Leia mais Contador de dias para contar dias entre datas Calculadoras Leia mais Calculadora de Porcentagem Online Calculadoras Leia mais Cálculo de Juros Compostos Calculadoras Leia mais O Bandesp tem o propósito de democratizar e simplificar os serviços financeiros. Nossa missão é te ajudar a fazer as melhores escolhas, a partir das mais completas informações e recomendações sobre cada serviço. Acreditamos que transparência, correção e cuidado são fundamentais para cumprirmos nossa missão. Por isso, descrevemos a seguir os princípios que buscam estabelecer nosso compromisso editorial. Como parte do compromisso de transparência e isenção do Bandesp, acreditamos que também é fundamental deixar sempre muito claro de que forma este site busca se manter financeiramente. © Bandesp SA Todos os direitos reservados.
Juros de cartão de crédito: 6 coisas que ninguém te conta
Os juros do cartão de crédito são um problema para grande parte da população brasileira que utiliza essa solução. Isso porque muitos veem o cartão como uma forma fácil de gastar até o limite, e o perigo está justamente no descontrole. Devido a esse cenário, há consumidores que não conseguem pagar suas dívidas em dia. Portanto, a solução é pagar a conta com juros ou fazer o pagamento mínimo e entrar no chamado esquema de pagamento rotativo. Para evitar que essa situação aconteça, é importante conhecer a fundo as taxas de juros do seu cartão de crédito. A seguir, explicaremos como funcionam, as armadilhas e algumas práticas para lidar com dívidas sem se enrolar. Confira: 1. Pagamento mínimo da fatura é uma fria: Verdade! O pagamento mínimo é uma armadilha muito comum. Ao optar por essa modalidade, você entra no crédito rotativo, que possui uma das taxas de juros mais altas do mercado. Isso significa que você acaba pagando muito mais pelo que consumiu e pode levar anos para quitar a dívida. O ideal é sempre pagar o valor total da fatura ou o maior valor possível. 2. Em alguns casos, pegar um empréstimo pode ser melhor que pagar os juros do cartão de crédito: Verdade, com ressalvas. Em alguns casos, sim. Se você conseguir um empréstimo com juros menores que os do crédito rotativo e com prazos mais longos para pagamento, pode ser uma alternativa mais vantajosa para quitar a dívida do cartão. No entanto, é fundamental comparar as taxas de juros e as condições de cada opção antes de tomar uma decisão. 3. Conhecer as regras sobre juros do cartão de crédito é importante: Absolutamente! Conhecer as regras sobre juros é essencial para tomar decisões financeiras mais conscientes. Ao entender como os juros são calculados e quais são os seus direitos como consumidor, você pode negociar melhores condições com a instituição financeira e evitar surpresas desagradáveis. 4. É possível limitar o cartão para evitar juros altos: Sim, é possível! Algumas instituições financeiras oferecem a opção de limitar o valor de gastos no cartão de crédito. Ao estabelecer um limite menor que o seu limite de crédito, você reduz o risco de gastar mais do que pode pagar e, consequentemente, de acumular dívidas e pagar juros altos. 5. Cuidado com a Cláusula Mandato: Muito cuidado! A Cláusula Mandato é uma cláusula contratual que pode autorizar o banco a debitar automaticamente o valor da sua fatura em conta. Se você não tiver saldo suficiente, pode gerar encargos adicionais e comprometer a sua conta. Leia atentamente o contrato do seu cartão de crédito e, se necessário, cancele essa cláusula. 6. Os juros são reflexo da falta de educação financeira: Não necessariamente. Os juros altos praticados pelas instituições financeiras são, em grande parte, resultado de um sistema financeiro complexo e pouco transparente. Embora a educação financeira seja fundamental para tomar decisões mais conscientes, ela não é a única responsável pelos altos índices de endividamento da população. Em resumo: Dicas extras: Lembre-se: o controle das suas finanças está em suas mãos!
Empréstimo consignado: como funciona: Entenda tudo agora mesmo!
O empréstimo consignado é muito popular entre aposentados, pensionistas e servidores públicos, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício. Além disso, as taxas de juros desse tipo de crédito tendem a ser mais baixas do que as de outras modalidades de empréstimo. Este artigo explora como funciona o empréstimo consignado, com dicas sobre como identificar qual banco oferece as menores taxas de juros. Também abordaremos o impacto da demissão no pagamento das parcelas. O que é empréstimo consignado e como ele funciona? O empréstimo consignado, ou crédito consignado, é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, holerite ou benefício do tomador. Esse tipo de empréstimo está disponível para os seguintes grupos: Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, uma parte da renda fica comprometida antes de o dinheiro ser depositado na conta. Por isso, é importante que quem contrai esse tipo de crédito tenha um bom planejamento financeiro. Vantagens do crédito consignado As vantagens do crédito consignado são os principais motivos para sua grande procura. Veja as principais: Desvantagens do crédito consignado Apesar das vantagens, o crédito consignado também apresenta desvantagens. Conhecer essas desvantagens é essencial para tomar uma decisão mais informada. Quando vale a pena pegar um empréstimo consignado O crédito consignado pode ser uma boa opção dependendo da situação financeira do tomador. Antes de solicitar esse tipo de empréstimo, é importante observar alguns pontos: Como saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado? Para descobrir qual banco oferece as menores taxas de juros para empréstimo consignado, é necessário comparar as taxas praticadas pelas diferentes instituições financeiras. O Banco Central publica semanalmente uma tabela com as taxas de juros do crédito consignado, listando os principais bancos e as taxas cobradas, tanto mensal quanto anualmente.
Confira a diferença entre empréstimo consignado público e privado!
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que apresenta juros reduzidos e prazos mais amplos em comparação com outras opções disponíveis no mercado. Mas você sabe qual é a diferença entre empréstimo consignado público e privado? Compreender essa distinção é crucial para avaliar se você pode acessar condições de crédito mais vantajosas. Por isso, neste artigo, explicaremos as principais características de cada modalidade e como identificar a melhor opção para o seu perfil. Acompanhe! O que é empréstimo consignado? Essa é uma forma de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do solicitante. Está disponível para trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, militares, aposentados, pensionistas e beneficiários de programas sociais. Os bancos oferecem taxas de juros reduzidas nessa modalidade porque há maior garantia de recebimento, graças ao desconto automático. Além disso, os prazos são mais longos e as taxas menores em relação a outras opções de crédito disponíveis no mercado. As principais modalidades de empréstimo consignado incluem: Neste artigo, destacaremos as diferenças entre as modalidades pública e privada. O que é empréstimo consignado público e como funciona? Essa modalidade é direcionada a servidores públicos e oferece condições mais vantajosas, como juros mais baixos e prazos maiores. As parcelas são descontadas diretamente do salário, respeitando a margem consignável. Isso garante segurança para ambas as partes: o credor tem maior certeza de pagamento, e o cliente evita atrasos. O desconto automático das parcelas na folha de pagamento e a estabilidade do serviço público tornam essa opção atrativa. Por exemplo, imagine o caso de João, um servidor público que deseja reformar sua casa, mas não tem os recursos necessários. Ele contrata um empréstimo consignado de R$ 20 mil em 36 parcelas de R$ 700, com juros de 2% ao mês. A partir do mês seguinte, o valor da parcela é descontado do salário, permitindo que ele realize a reforma com tranquilidade. O que é empréstimo consignado privado e como funciona? Essa modalidade atende trabalhadores do setor privado com carteira assinada. Assim como no consignado público, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e viabiliza taxas de juros mais acessíveis. Para contratar o consignado privado, é necessário que a empresa tenha convênio com a instituição financeira. O limite de crédito depende da renda do funcionário e da margem consignável, estabelecida por lei em até 35% da remuneração mensal. O que diferencia o empréstimo consignado público do privado? As diferenças entre essas modalidades incluem o perfil dos solicitantes e as condições de contratação. Confira: O perfil do trabalhador que pode solicitar O consignado público é exclusivo para servidores públicos, militares e pensionistas das Forças Armadas. Já o privado atende funcionários de empresas privadas com vínculo formal de trabalho (CLT). Estagiários, profissionais em cargos temporários e beneficiários do INSS em caráter provisório não têm acesso a essa modalidade. As taxas cobradas Embora variem entre instituições financeiras, as taxas do consignado público costumam ser menores, devido à estabilidade de renda dos servidores. Em abril de 2023, as taxas médias de juros foram: Mesmo assim, essas taxas são significativamente mais baixas que as de outras modalidades, como cheque especial ou crédito rotativo. Os prazos para pagamentos O consignado público pode oferecer prazos de até 96 meses para pagamento, enquanto no setor privado o prazo máximo é definido por cada convênio. Conclusão O desconto direto na folha de pagamento torna o empréstimo consignado uma alternativa financeira vantajosa. No entanto, é fundamental analisar as condições específicas de cada modalidade antes de contratar. Agora que você conhece as principais diferenças entre empréstimo consignado público e privado, aproveite para explorar outros conteúdos do blog e saber mais sobre o Empréstimo Consignado Privado Bandesp!
Crédito Consignado Setor Público e Privado: Entenda como funciona
Crédito Consignado: A Melhor Opção de Empréstimo com Débito em Folha para Servidores Públicos e Aposentados Se você é servidor público federal, municipal ou estadual, ou busca um empréstimo com débito direto em folha de pagamento, está no lugar certo! O crédito consignado é uma modalidade que oferece praticidade, taxas reduzidas e vantagens exclusivas. Mas como funciona exatamente? Quem pode solicitar? E quais cuidados são necessários? Vamos esclarecer tudo para você! O que é crédito consignado? O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento (para servidores públicos e trabalhadores de empresas conveniadas) ou do benefício (no caso de aposentados e pensionistas). Esse mecanismo garante taxas de juros reduzidas em comparação com outros tipos de empréstimos. Quem pode solicitar o crédito consignado? Vantagens do crédito consignado Como funciona o pagamento? As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício no dia determinado. Isso elimina a necessidade de pagar boletos ou realizar transferências. Qual o limite de crédito consignado? O valor máximo depende da sua renda e da margem consignável, que é a porcentagem de renda permitida por lei para comprometer com o empréstimo. Documentos necessários Para solicitar um empréstimo consignado, você precisará de: Cuidados ao contratar crédito consignado Dúvidas comuns sobre crédito consignado Posso antecipar a quitação? Sim, é possível quitar antecipadamente sem multa. E se eu perder o emprego? As parcelas restantes poderão ser descontadas do seu FGTS ou negociadas diretamente com a instituição financeira. O crédito consignado é para qualquer finalidade? Sim, ele pode ser usado para pagar dívidas, realizar sonhos ou outros objetivos pessoais. Posso solicitar estando negativado? Sim, mesmo com restrições no nome, você pode solicitar o crédito consignado. O crédito consignado afeta meu score? Pode afetar positivamente, desde que as parcelas sejam pagas em dia.
